【信报消息】如果你是定期贷款，你可能会刻意避免查看当前的利率。一年前，两年期的利率刚超过5%看起来好像还不错；但是当银行提供低于4%的利率时，这个比例看起来就没那么划算了。
很多银行都会让你更改定期贷款，换成更划算的利率，不过大多数情况下你需要支付更改的费用。
而这笔费用的多寡取决于，你的定期贷款剩下的时间以及银行如何借款给新的借贷人。一般来说，你支付给银行改换贷款的费用会抵消你节省出来的费用。但有时候也有的赚。
贷款经纪人格伦麦克劳德表示这是一个很值得讨论的问题。
在一些案例里，人们可以和新的银行商量“现金补助”的优惠，这种优惠可以用来支付你更换银行所带来的费用。
“我跟每个客户都这样说，要算一算更换定期贷款是否划算；在一段时间内，新的贷款计划带来的差额是否会弥补更换的费用；或者只是抵消？以及是否能在新的银行得到现金补助。”
“我们会考虑着所有的问题，然后计算进所有的成本里。更换贷款银行的费用是由借贷人自己支付的，大部分情况下不会加进借贷中。如果借款人没有现金补助以及计算相关成本，我们则会查看有没有其他的借贷方。”
“很遗憾的是，很多人只在乎利率，根本不考虑转换银行所产生的费用。我们还需要考虑的是摆在面前的经济因素，更长期或者更短期的利率持有是否更划算？”
梅西大学的银行业专家克莱尔•马修斯表示，通常需要大幅度的利率差额才会让转换利率持有变得划算；或者是贷款已经接近定期利率的到期日。
“一般情况下进行这样的计算是很不容易的，因为它往往取决于特定的现有利率的各项细节，新的固定利率是怎样的，以及现有定期利率剩下的时间，还包括转换利率带来的费用。”
“不过，仍然有其他因素会让更换利率变得划算。”
某项研究以借贷人6个月前借了两年定期为例，当时的两年定期利率大概是4.52%。
如果借贷人想要换成市场上现有的，最低两年底定期利率3.99%，大概需要支付的更换费用是1800纽元，而通过利率的节省，该借贷人就可以省下超过1300纽元。
不过，如果他更换成平均两年定期利率4.37%，利率上可节省的费用是878.94纽元，而算上更换利率需要的1800纽元，那该借贷人就会损失921.06纽元。
经理何塞·乔治表示，借贷人必须仔细研究，以找出对自己最划算的方案。
“新西兰目前的市场是平稳状态，波动相对较小。为了在你的定期贷款期间也能获得更好的利率条件，我们建议借贷人去协商：包括更换利率的费用，以及其他行政费用，尤其是银行方会竞相保住贷款客户的情况下。”（包克慧）
