【信报消息】中产阶级贫困是澳洲社会中出现的一种新型贫困，他的由来要追溯到40多年前的1972年的政府调查。
1972年由Ronald Henderson教授主持的贫穷问题调查委员会提出了Henderson贫困指数。
这个指数是由Henderson教授提出测量消费问题的指数，它是不容置疑的，最新版本仍然是衡量贫穷的标准基准。
尽管这一委员会并没有对政策产生真正的影响但是其带来的文化影响是深远的。
40多年后的今天，皇家金融委员会发现，贫困不再仅仅低收入。
委员会表示，澳洲的银行采取了不同于不同于官方贷款政策的实际贷款标准，这种做法使人们把大部分收入都用来还贷了，借款人没有足够的资金支撑基本消费，这就导致他们生活在贫困之中。
生活真是压力山大，幸辛苦苦挣了钱，全都还了贷款，一夜回到了解放前。
现在“贫困”人群的收入规模大大增加，已经进入了我们通常所说的中产阶级。
这一现象的出现并不是意外，而是银行的战略性政策。
银行认为一个家庭需要多少钱来支撑日常生活呢？
根据澳洲审慎监管局（APRA）提交给皇家委员会的文件显示，银行通常在贷款计算器中使用家庭支出衡量标准或Henderson贫穷指数来评估借款人的生活费用”，旨在捕捉低收入的影响因素，现在针对财政陷入困境的中等收入家庭。
这令负责监管这些银行业务的监管机构APRA非常尴尬。为此，它3月时向皇家委员会提交了补充提案。
APRA建议不再使用现行的这些低标准，认为这些标准低估了家庭开支。报告称，2017年，为确保独立性，该机构利用第三方审计公司对贷款档案样本进行了有针对性的审查。
审查认为，根据两项贫穷指数中的任何一项进行贷款都不符合健全的风险管理。该机构为改善当前状况将与银行进行讨论。
通俗点也就是说，中等收入人群虽然收入并不是最低的，但是迫于贷款买房置地成了房奴，两眼一睁就要努力挣钱还款，奈何银行定的还款比例还挺高，给借款人留的生活费并不多，中产阶级活生生的成了贫困人口。
其实，也是由于中产阶级的特点，这个群体面临了这个这么尴尬的情况。
首先中等收入人群是金融风险最大的人群，他们的杠杆率高。与收入较高的人相比，他们将更多的收入用于偿还贷款。
其次，中等收入人群的资产是单一的，他们拥有劳动力市场技能、房屋资产和退休金。
第三，这些资产缺乏流动性，不易出售，毕竟你不能将你的技能转让给另一个人，而房屋成本高昂，退休金又通常难以获得。
相比之下，收高收入人群人也持有更多的债务，但他们的资产更多样化和流动性更强，带来了收入。
相反，低收入人群持有的比例较低的债务，而且比中产阶级更加多样化，他们微薄的资产并不局限于住房。
第四，中等收入人群的保险不足，或者从财务角度来说，他们没有得到保障。他们的保险跟不上借款。
低收入人群却有较好的保险。中产阶级还面临强制保险，如汽车和健康保险。高收入人群也没有增加他们的保险，但他们的需求较少，因为他们更加多样化，拥有更多的自由支配资金。
在商业环境中，高杠杆、非多样化、缺乏流动性和没有对冲的金融单位被认为是高风险的。
由此看来，中产阶级这个处在不上不下地位的人群真是尴尬，有点伤不起啊。
我们也要合理分配自己的财产，合理投资，贷款买房量力而行，小心好不容易到了澳洲成了中产，一贷款又跌入了中产贫困的怪圈里。
