【信报消息】一项针对新西兰人财务状况的最新调查显示，超过三分之一的新西兰人要么在苦苦挣扎，要么就是勉强度日。
澳新银行（ANZ）所做的金融健康研究，是该银行首次将研究范围扩展到金融知识和行为测试之外，以研究人们的社会经济背景和心理因素如何影响人们的财务状况。
这项研究的目的，是测试某人是否能够很好地满足他们当前的财务承诺，以及他们是否有能力在未来继续这样做。该研究由英国金融能力专家伊莱恩·凯普森（Elaine Kempson）建立。
调查发现，虽然大多数新西兰人（40%）认为他们没问题，或没有担忧(23%)，但24%的人只勉强度日，13%的人在挣扎。
在那些没有烦恼的人当中，更有可能是年长的、男性、有大学学历、挣得更多并且有配偶的人。配偶双方可能都是储蓄者，而个人拥有高水平的储蓄和低债务水平。
在表现较差一档的人当中，趋向于有稳定的就业和稳定的家庭收入。尽管抵押贷款债务水平相似，但他们的收入刚刚好仅够抵债。
对于那些仍在挣扎的人来说，几乎很难维持收支平衡。
研究显示，大多数人都能满足每天支付食物或账单的费用，但37%的人表示他们没有任何储蓄，38%的人认为他们目前的财务状况“糟糕”。
普遍来看，很多人的家庭收入更可能低于平均水平，而且大多数人认为政府支付或补贴是他们的主要收入。在那些工作的人中，有许多人的收入是经常变化的。
在那些挣扎的人当中，平均每人有2600纽元的未偿债务，而且更有可能向朋友、家庭以及财务机构等借款。相对来说，他们的储蓄也较低。
在那些挣扎着的人中，有92%的人说他们有时或经常缺钱以支付食物和其他日常开支。
另有79%的人没有存款，84%的人如果收入下降了三分之一，在一个月时间内可以不借钱度日。
研究发现，总体财务行为是影响幸福感的主要因素，占43%； 而积极储蓄和通过借款支付日常账单的能力，是人们幸福生活的关键因素。
澳新银行(ANZ)零售和商业银行董事总经理安东尼亚•沃森(Antonia Watson)表示，她很惊讶地发现有多少行为能推动财务健康，而不是一个人赚了多少钱。
低收入者的幸福指数较高，而高收入者也可能得分较低。那些积极储蓄、能够避免负债来支付日常账单的人，他们的幸福指数更高。
“开始储蓄的能力，哪怕是很小的一笔钱，都是让人们感到财务状况良好的最大因素之一，”沃森说。
即使有1000纽元的储蓄，也足以让人们对自己的未来更加放心。
其次，社会经济因素在幸福感的驱动因素中占33%，而家庭收入、收入和就业的变化都与房屋所有权、年龄均和财务健康有关。
沃森说，这项研究指出了租房者和房主之间的强烈分歧。“租房者最可能很少或从不存钱，而拥有房产的人对自己的财务状况最自信。”
研究显示，无抵押贷款的房主拥有特别高的财务幸福指数。
另外，心理因素也会影响人们对日常管理的信心，相信自己有能力掌控生活的人拥有更高的财务幸福水平。
但是，金融产品和服务的详细分析和经验只能提供有限的帮助。
根据研究，新西兰的平均指数为59分，而澳新银行在澳大利亚的研究结果表明，新西兰人的财务状况是合理的。
男性的平均财务幸福指数为62分，而女性为56分。而从父母处获得财务建议的人也略高于平均水平，平均财务幸福指数为62分。
沃森表示，重点在于获得关于良好财务行为的信息，而教育在这方面有很大的作用。
沃森说，为了提高新西兰人的金融素养，我们需要从学校的孩子开始。在年轻时代学习基本知识是很重要的，而金融教育需要融入到我们的课程中。
该项研究共调查了1521名成年人，以作为在线调查的一部分。（莫慧莉）
